Глава 3. Взыскание долгов

«Давая в долг мало - получаешь должника, давая много – получаешь врага»
Марк Аврелий      

  Случилось так, что для подавляющего большинства наших с Вами сограждан, понятие «взять в долг» и «заработать» - это синонимы. Долги Россияне отдавать очень не любят, еще бы, «берешь чужое и на время, а отдаешь свое и навсегда». В этой части книги даже не будем рассматривать ситуации, когда должник заказывает убийство кредитора – это предмет повествования другой главы. Если за границей невозврат долга общественно осуждаемый поступок и может привести к длительному сроку заключения в тюрьму должника, решившего «кинуть» кредитора, то в России ситуация прямо противоположная. Государство, в лице суда, прокуратуры, милиции при обострении долгового спора практически всегда встает на сторону должника. Это может быть обусловлено тем, что государство само любит и регулярно практикует «киднячок»: мы все хорошо помним денежные реформы, когда «до» - было денег на машину, а «после» стало на ботинки, государственную пирамиду ГКО, в заключение которой оно «простило» всех своих сограждан - кредиторов, регулярные налоговые недоразумения, в результате которых достаточно большие предприятия становились на грань банкротства и прочие эпохальные события. Не знаю всех причин, да и не буду пытаться анализировать, но можно с прискорбием констатировать тот факт, что в России невозврат долгов, связанный с попыткой должника существенно усложнить жизнь кредитору, принимает угрожающие размеры.

Даже в тех случаях, когда кредитор достаточно грамотно юридически подкован и имеет достаточно ресурсов для того, что бы развивать события только законными методами и способами, он все равно будет вынужден идти на шаг позади недобросовестного должника. Законных мер превентивного характера у кредитора в России явно недостаточно. Наверняка у каждого есть перед глазами примеры, когда закон оказывался бессилен перед такими моральными уродами. На руках у потенциального кредитора может быть даже решение суда вступившее в законную силу и признающее правомерность его требований, но получить что-либо с должника будет невозможно по причине отсутствия у последнего каких-либо активов. Эта скотина будет проживать в пятикомнатной квартире зарегистрированной на маму или жену, ездить на автомобиле стоимостью 50 тысяч долларов по доверенности, иметь официальную зарплату 1000 рублей и легко соглашающийся погашать долг 25 процентами из зарплаты в течении нескольких миллионов лет.

У меня имеется множество друзей и знакомых различного социального уровня и общественного статуса, которые хоть раз, но попадали, давая в долг, оказывая услуги в кредит или отгружая товар с последующей оплатой. В качестве примера могу привести две истории, хотя у меня их гораздо больше.
Первая история произошла, как не странно со мной, хотя на первый взгляд уж кто и застрахован от подобного, так это именно я. В 2004 году наша организация открыла дополнительный офис в Подмосковье. Офис еще толком не заработал, видеонаблюдение и прочие необходимые меры безопасности только организовывались. И вот проработавший какое-то время бухгалтер этого структурного подразделения похищает некоторую сумму денег. На следующий день я узнаю о пропаже, вызываю его к себе и предлагаю два варианта развития событий. Первый: я смиряюсь с пропажей и заявляю на него в милицию, второй: он все возвращает и уволен. Мальчик – одуванчик, а именно так он и выглядел, закатывает истерику: рыдает, падает на колени, просит не сажать его в тюрьму, говорит, что его подставили на предыдущем месте работы, возбудили уголовное дело, а следователь и бывший начальник - «кореша», вымогают у него деньги и если бы он так не сделал, то его сто процентов посадили бы, а ему в тюрьму нельзя, у него ребенок, жена больная, он один у них надежда и опора, он все отработает с процентами и больше так не будет. Так как пребывание в нашей тюрьме и врагу желать не хочется, совершаю ошибку – верю этому подонку. Объясняю, что при вымогательстве денег следователем надо совершать другие действия и плакать не потом, у меня в кабинете, а до, и в кабинете другого следователя – УСБ МВД или в прокуратуре. Но тем не менее профессионализм берет свое: требую задокументировать факт получения денег и составить долговое обязательство. Проходит какое то время, мальчик – одуванчик работает без нареканий, выступает с рацпредложениями, помогает другим сотрудникам, добровольно и бескорыстно возлагает на себя обязанности завхоза и курьера и демонстрирует свою полезность и незаменимость другими способами. Весь коллектив от него просто в восторге, а произошедшее сотрудники рассматривают как досадную ошибку. И вот как-то утром, главный персонаж этого повествования, появляется в офисе сам не в себе, плачет и говорит, что у него умерла мама. Весь женский коллектив бросается его успокаивать, отпаивают валерьянкой и звонят мне. Я приезжаю в офис, вижу рыдающего и сам интересуюсь, чем могу помочь. Оказывается облегчить ему страдания я могу кредитованием в счет зарплаты на похороны безвременно почившей мамы. Ведусь на это как лох, то есть денег даю, но профессионализм опять берет свое: чувствуя себя как последний мерзавец, требую документирования получения денег, которое получаю. Через день, секретарь нашего допофиса звонит мне, и явно чувствуя себя сумасшедшей сообщает, что только что встретилась в магазине с покойной.… Начинаю пробивать по своим каналам и выясняю, что никто не умирал, а вот личность «сироты» очень даже интересная: имеет непогашенную судимость за присвоение и растрату, маму хоронит за чужой счет уже в четвертый раз, имеет множество не отданных мелких долгов, по факту мошенничества против него возбуждались уголовные дела дважды, но были прекращены за отсутствием доказательств. Кроме того, в этот момент он находится под следствием аж по двум уголовным делам: хищение денег с расчетного счета организации – работодателя и подделка документов. Офигев от наглости, самоуверенности и актерского мастерства мальчика – одуванчика вызываю его к себе в кабинет и заявляю, что он однозначно уволен, а деньги ему надлежит вернуть в течение недели, о чем он, не задавая глупых вопросов, собственноручно пишет еще одну расписку. Вы думаете он кинулся собирать деньги? Сейчас. Он пошел в РУБОП писать заявление на меня: как будто вымогательство, угрозы убийством, избиения и прочие киношные страсти. И вот через день, после написания им последней расписки, в нашем офисе появляются здоровенные парни с тупыми мордами, не представляясь и не объясняя причину визита меня при свидетелях бьют, одновременно с этим поясняя, что это милиция (кто бы сомневался), и пришли меня как опасного вымогателя обезвреживать и задерживать. Вместе со мной обезвреживают и задерживают: ноутбук, какие-то документы и достаточно приличную сумму денег. (Правда, потом все вернули с извинениями, а деньги нет: типа их не брали. Неоднократные обращения в УСБ, милицию и прокуратуру, в том числе и генеральную, действия не возымели. Свидетелей похищения, впрочем, как и меня самого, никто по данному факту не допрашивал. Уж как они попилили между собой награбленное - не знаю). Но вернемся к предмету повествования.

В милиции выясняется, что у меня на руках есть все необходимые документы, подтверждающие факт получения мальчиком - одуванчиком денег, имеется множество непротиворечивых свидетельских показаний, подтверждающих добропорядочность моих действий и однозначно указывающих на преступные действия этого подонка. Кроме того, автомобиль на котором его как будто возили в лес для расправы, находился в автосервисе на переборке двигателя, что так же подтверждается документарно и показаниями нескольких работников сервиса. А мой подельник, с которым я над ним как бы надругивался, в это время был от Москвы на расстоянии 500 километров, что подтверждается показаниями как минимум десятка человек. Вы думаете, проблема сразу разрешилась и справедливость тут же восторжествовала? Хорошо бы, но тогда не было бы всей этой истории и изменилась бы ее повествовательная форма - все было круче. Несмотря на все вышеперечисленные доводы против меня все-таки возбуждают уголовное дело по факту самоуправства. Все мои коллеги в шоке – полный бред, такого не бывает. С большим скрипом удается возбудить уголовное дело против этого мерзавца. И вот получается абсолютно абсурдная ситуация: одновременно в производстве находится два взаимоисключающих уголовных дела, оно ведет РУБОП против меня, другое ведет ОБЭП против мальчика – одуванчика. Такой абсурд продолжается достаточно долго, только спустя примерно полгода уголовное дело против меня закрывается, а против него выходит на финишную прямую. Спустя еще полгода прямо в зале суда на запястьях этого мошенника защелкиваются наручники и он отбывает в места не столь отдаленные на два с половиной года. Пока он был под следствием, он успел еще накуролесить: обобрал следующего работодателя по аналогичному сюжету, так что не исключено, что срок пребывания его за решеткой еще увеличится.
Эта история закончилась относительно благополучно (если не считать потерю суммы денег соизмеримой со стоимостью очень не дешевого автомобиля и «геморроя» на полгода) только благодаря сочетанию следующих факторов:

1. Профессионализм сотрудников ОБЭП и Судьи, которые поняли, что за персонаж перед ними;
2. Наличия у меня юридического образования и богатой соответствующей практики;
3. Публичным взаимоотношениям с этим подонком. Я принципиально не оставался с ним один на один, все разговоры с ним велись в присутствии кого-либо из сотрудников нашей организации, то есть на все нашлись свидетели. Если бы в этой ситуации оказался менее искушенный человек, то не исключено развитие событий, при котором правосудие оказалось бы «судием», но не особо правым.

А вот другая, менее жизнеутверждающая история:

 Лучше всего вообще не иметь дебиторов (должников), но в реальных экономических условиях такого не бывает, так как при осуществлении предпринимательской деятельности всегда возникают какие-либо задолженности, как следствие купли – продажи, получения услуг, отгрузки, оплаты и прочее. Итак, это уже случилось, и у Вас появился некто, не стремящийся выполнять собственные долговые обязательства. К сожалению, большинство Больших Парней при возникновении подобных ситуаций сразу же начинают совершать одну ошибку за другой, и это заканчивается потерей денег в лучшем случае, в худшем же, незадачливый кредитор отправляется на собственной практике постигать азы основ личностных взаимоотношений в условиях однополого социума находящегося на ограниченной территории. Что бы этого не произошло, необходимо понимание и применение на практике приведенных ниже рекомендаций и правил.

Документы, обосновывающие существование долга могут быть следующие:

Акт сверки дебиторской задолженности.
Расписка.
Договор.
Гарантия.
Вексель и Аваль.

2. Если это еще не сделано заранее, то проведите первичный сбор сведений на дебитора. В результате этого поиска у Вас должны быть на руках следующие данные:

- Имеющаяся у должника недвижимость. Данные извлекаются из баз данных БТИ и Рег.Палаты;
- Имеющиеся у должника автомобили. Сотрудники ГАИ охотно Вам в этом помогут за сущие копейки, да и базы данных ГАИ продаются практически на каждом углу;
- Наличие прочей собственности;
- Приметы должника, его образ жизни, семейное положение, жизненные ценности, репутация и тому подобные сведения - Вы даже не представляете, что соседи, бывшие друзья и партнеры Вашего дебитора могут рассказать;
- Его связи в правоохранительных органах, органах власти и в криминальных кругах;
- Данные на его дебиторов и остальных кредиторов;

3. Информацию необходимо собирать очень осторожно и аккуратно по следующим причинам:

4. Цель предыдущих этапов – определить слабые и сильные стороны дебитора, то есть необходимо четко и предельно ясно понимать, чего он боится и что он ценит больше всего. Независимо от социального и имущественного уровня, занимаемой должности, степени и количества «связей», людей, которые ничего не боятся - просто нет. Именно нет вообще. Если они и были, то они давно покойники – такие долго не живут. Безусловно, каждый человек чего-то боится, и вот в зависимости от страхов каждого конкретного должника необходимо сформулировать реальную для него угрозу. Подчеркну, угрозу не в криминальном смысле этого слова, а угрозу законно обоснованную, то есть при стимулировании к выполнению собственных обязательств должника, Вы закон преступать не будете - оставьте эту возможность ему, что бы он сам предоставил еще одну возможность для организации на себя давления. Именно на реализации этой угрозы и должны базироваться мероприятия по взысканию задолженности. Кроме того, что угроза должнику не должна носить криминальный характер, она обязательно должна быть для должника значимой. То есть если она осуществится, то его интересы пострадают на существенно большую сумму, чем сама сумма долга.
Для того, что бы это все не выглядело очень умозрительно и абстрактно поясню на примере. Один подмосковный предприниматель получил на реализацию некоторое количество стройматериалов, которые продать не успел, так как склад, где все это хранилось, был обворован. Посчитав, что это избавляет его от выполнения собственных обязательств, он категорически отказался платить за похищенный товар, мотивируя это тем, что он уже очень крепко финансово пострадал. На предложение кредитора отсрочить на разумный срок оплату, он ответил решительным отказом, утверждая, что в его действиях умысла нет, так что милиции он не боится, арбитражный суд ему не страшен, так как на его фирме активов решительно никаких не имеется, пустой расчетный счет пусть, пожалуйста, арестовывают, а на его личное имущество обратить взыскание законным путем невозможно. Кроме того, пригрозил, что если его начнут «плющить» другими способами, то он сразу же пойдет в милицию с заявлением о вымогательстве и угрозах расправы. Организация – кредитор повела себя достаточно грамотно. С иском в суд обращаться не стали торопиться, прекрасно понимая низкую эффективность этого способа в данном случае, парней с дубинаторами не подсылали, а сконцентрировали усилия на сборе и анализе информации о должнике. Через некоторое время выяснили, что он очень поздно женился и безумно любит свою жену (кстати, имеющей свою парикмахерскую и продуктовый магазин), имеет дочь – студентку (девственницу и жуткую трусиху), очень мнителен, амбициозен, собирается баллотироваться на очередных выборах в районный совет депутатов и много еще чего интересного. Когда вся информация была собрана и четко систематизирована – пробил час «Х». Вдруг, в местный торговый отдел администрации посыпались как из рога изобилия жалобы на безобразное качество обслуживания в парикмахерской жены. В местную СЭС – жалобы об отвратительном качестве продуктов ее же магазина, а в налоговую – шквал заявлений о том, что и там, и там не выдают кассовых чеков. К дочери – студентке в электричке подсаживаются одни и те же молодые люди быковатого вида и просто молчат, глядя на бедную девочку, как удав на кролика. Обращения в милицию по данному факту ничего не дают – ничего противозаконного не происходит, а парни, несмотря на свой жутковатый внешний вид, оказываются юридически подкованными и имеют своего адвоката, готового прибыть куда бы то ни было по первому звонку. С приближением дня выборов местной прессе становится известным факт непорядочного делового поведения этого кандидата в депутаты, что сразу же отражается в серии статей. Именно в этот острый момент представитель кредитора встречается с данным дебитором и предлагает на выбор два варианта: первый – тот все-таки выполняет свои обязательства и долг с учетом штрафных санкций возвращает; второй – происходящий кошмар продолжается, только к нему добавляется заявление в милицию по факту злостного уклонения от выполнения кредитного обязательства, иск в арбитражный суд, обращение в местной и центральной прессе к прочим кредиторам и деловым партнерам должника, размещение от имени кредитора на правах рекламы обращения к избирателям о деловой нечистоплотности их кандидата в депутаты, проведение разъяснительной беседы с женой на тему ее последних проблем и их связью с моральным обликом ее мужа, создание дочери в институте репутации конченой шалавы и прочее усиление уже имеющегося воздействия. Долг был возращен в течении суток. Заметьте, кредитор ни разу не нарушил закон, но умудрился создать невыносимые и в перспективе очень опасные для должника условия.

5. Предельно формализуйте свои отношения с дебитором.

6. Избегайте встреч с должником без свидетелей. Любая беседа с должником тет-а-тет дает ему в руки очень сильный козырь: с этого момента у него появляется возможность утверждать, что документы им подписаны под давлением, что ему угрожали, что его пытали (например, душили или пытали током – звучит кошмарно, а следов на теле никаких).
Причем фантазия недобросовестных должников желающих использовать подобную зацепку практически не имеет границ. Как-то мне пришлось спасать одного своего клиента, юридически достаточно грамотного и искушенного в подобных вопросах, должник которого заявил, что…, а впрочем, давайте поподробнее. Некий бизнесмен, решил в рассрочку приобрести долю в торговой точке у человека, что называется «нечистого на руку». Несмотря на то, что очень многие не рекомендовали ему эту сделку, он настаивал, мотивируя выгодностью и перспективность приобретения и согласием продавца подписать любые документы. Специалисты подготовили проект договора и прочей документации заверяемой нотариально, а мой коллега составил ему алгоритм поведения, в котором изложенный выше тезис занимал одно из важных мест. В день заключения договора, продавец попросил покупателя заехать за ним, хотя заранее было договорено, что они встречаются прямо у нотариуса. Покупатель не чувствуя подвоха заезжает за ним, и они непринужденно беседуя едут в нотариальную контору, где без проблем подписывают все необходимые документы. Через месяц, когда покупатель выполнил все свои обязательства и наступила очередь продавца выполнять свои, тот неожиданно для всех отказывается и запрашивает еще одну весьма внушительную сумму. Покупатель категорически отказывается и готовит иск в суд, резонно рассуждая, что раз сделка заключена нотариально, то и бояться нечего. Продавец тем временем отправляется в милицию и письменно заявляет, что его принудили к сделке, и сделали это достаточно изысканным образом. По его версии выходило, что покупатель, несмотря на договоренность встретиться прямо у нотариуса, беспричинно и без предупреждения в день заключения сделки сам заехал за ним. Ничего не подозревая, тот садиться в машину и они едут как будто к нотариусу. По дороге покупатель неожиданно останавливает автомобиль и из какого-то баллончика прыскает ему в лицо струю едко пахнущей жидкости, после чего он теряет сознание. Через какое-то время приходит в себя в неизвестном ему помещении, похожем на гараж, раздетый и связанный по рукам и ногам. Покупатель – злодей демонстрирует ему какой то продолговатый металлический предмет, берет его и помещает в середину свернутого в рулон матраса, после чего, отойдя на несколько шагов достает пульт дистанционного управления и нажимает на кнопку. Многострадальный матрас разносит в клочья по всему гаражу. Достав из кармана еще один такой же продолговатый предмет, этот «маньяк» подходит к продавцу – жертве и после непродолжительного сопротивления размещает его в …. заднем проходе связанного (скорее всего к невысказанному удовольствию последнего). Сменив таким малоприменимым способом сексуальную ориентацию жертвы, «злодей» говорит ему, что в договоре они пропишут цену втрое меньшую договоренной, а если он надумает в присутствии нотариуса кривляться, то волшебная кнопочка известного ему пульта будет нажата еще один раз…. Не желая, что бы его сфинктер принял форму метеоритного кратера и будучи против разбрызгивания собственных фекалий по всему кабинету нотариуса, продавец – жертва был вынужден подписать данный договор на невыгодных для себя условиях. Проблема разрешилась благополучно благодаря тому, что мошенник не учел множества нюансов: например не смог объяснит, как за 10 минут, а именно столько времени прошло между его посадкой в машину и визитом к нотариусу, все им описанное могло произойти. Или как пояснить показания нотариуса и его двух помощниц, в которых они настаивают на дружелюбном и непринужденном отношении продавца и покупателя в момент подписания договора? И таких неучтенных мелочей к счастью оказалось множество. Но какая воспаленная фантазия, а?

7. И теперь малоизвестная информация: по российскому и мировому законодательству чьи-либо долговые обязательства (не только векселя, хотя с ними все намного проще) могут служить предметом купли – продажи или других сделок, а так же взыскание по ним может быть перепоручено по доверенности.

12. Кроме того, можно столкнуться с «крышей» должника. Бывает, что ситуация с невозвратом целиком и полностью смоделирована именно «крышей», рассчитывающей «заиграть» сумму кредита, с которой Ваш дебитор непосредственно имеет максимум 20 процентов. Он этим самым либо отрабатывает старые долги, либо это его способ «снискания себе на хлеб насущный».

13. Особенно осторожным следует быть при получении денег - именно на этой стадии милиция задерживает «с поличным», если дебитор – «крыса» ранее написал заявление по факту вымогательства.

14. Что бы избежать возможных проблем имеет смысл проводить беседы с дебитором либо у себя в офисе, либо в неожиданных для него местах и в заранее не оговоренное время. Так же имеет смысл производить предварительный  досмотр должника с целью обнаружения звукозаписывающей или радиопередающей аппаратуры. Кроме того, что применение такой меры позволяет определить кто перед Вами, «крыса» или просто должник, это еще дает некоторый психологический перевес над должником, демонстрируя Вашу уверенность, устремленность получит долг любой ценой, предусмотрительность и осторожность. В том случае, если подобная аппаратура на должнике найдена – не торопитесь разбить ее ему об голову. Имеет смысл демонстративно на стол положить уже свой диктофон и так же демонстративно спокойно приступить к разговору. Как уже неоднократно говорилось ранее, идти вопреки букве закона Вы не собираетесь, а по сему бояться записи решительно нечего, но наличие на должнике шпионской техники однозначно указывает задуманную им подлость, например, своим вызывающим поведением или показной тупизной спровоцировать Вас на угрозы или на рукоприкладство, и с этими записанными «доказательствами вымогательства» бежать в милицию. Если до этого момента, исходя из порядочности должника, Вы рассчитывали разойтись безконфликтно, то при обнаружении подобной техники смело применяйте все свои возможности и ресурсы по «закошмариванию» дебитора, тут уже не только закон, но и этика будут на Вашей стороне.